微众银行微粒贷入选财新个体户融资报告

2019-04-19 09:28:18 来源: 中国金融商报网

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财新传媒日前发布《个体工商户融资报告》,关注个体工商户群体的发展和经营状况。报告指出,个体户容易有较强的融资需求,缓解个体户融资困境,持续的政策支持必不可少;认为微众银行微粒贷的业务模式,可以为个体户融资提供更多切实可行的方案。

报道显示,个体工商户是民营经济的重要组成部分,是经济活动不可缺少的“毛细血管”。个体工商户占据了民营经济主体量级的七成,覆盖多个不同行业,就业人数过亿,在提升经济活力、增加就业、促进创新等方面发挥着不可忽视的作用。

个体户有较强的融资需求,主要用于门店租金、进货垫付、人工支出和业绩波动,这导致其融资期限短、频次高、额度低、风险高,传统金融机构对其放贷意愿明显不足,融资难、融资贵已经成为个体户经营不活跃的主要原因。

在这种背景下,拓宽个体户融资来源与渠道势在必行。作为个体户信贷资金的主要来源机构,银行大都通过个人经营贷款、抵押贷款等基本贷款产品为个体户提供资金,专门针对个体户的金融产品较少。

报道认为,微众银行微粒贷近几年发展迅速,截至目前,覆盖全国31个省市自治区的567座城市,用户以中青年为主,男性占比领先,多数从事非白领服务业。微粒贷提供5、10、20个月三种还款周期的选择,用户也可以在借款后提前结清全部还款且免收违约金,笔均贷款约8000元,为解决个体户融资难的困境提供了切实可行的方案。

广西经营电动车生意的任先生成为了案例之一,电动车行业毛利率整体稳定,面临的问题主要是进货时的资金周转问题。由于微粒贷产品具备“随借随还”的功能,任先生可以在借款后提前还款,免收违约金,比较符合他对资金灵活的需求。

报道分析指出,互联网、人工智能、区块链、云计算和大数据技术等金融科技对解决个体户融资困境有重要意义。早在2015年,国务院便在《推进普惠金融发展规划(2016–2020年)》中提出要鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。

事实上,微众银行是利用金融科技、助力个体户融资的践行者。微众银行自成立之初,即决心走一条完全自主可控的科技系统建设之路。

《个体工商户融资报告》由财新智库撰写,报告以个体经营户的发展和分析为主线,从个体户经济发展历史、规模、经营特征、融资问题和解决方案等各个角度,介绍了个体户群体在融资方面的现实情况,同时为解决个体户融资提供了指导性的方向。

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