去年以来，市场利率中枢下移，带动消费贷等小额信用贷款成本下降。此外，“内卷”之下，各银行消费贷利率优惠券、打折券、红包、礼品等齐齐上阵大力发展消费贷业务。财联社记者发现，9月以来，多家银行掀起新一轮消费贷利率优惠活动，年利率较低的在3.2%左右。

业内人士分析，消费贷利率下行受市场竞争，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展影响。大力发展消费信贷有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求。

9月多家银行上新消费贷利率优惠活动

(资料图片仅供参考)

近期，多家银行推出了新一轮消费贷限时优惠活动。如，浦发银行近日发布“浦闪贷9月福利来袭，利率优惠券限量领”相关信息，根据内容，9月1日-30日，浦发银行推出利率3.2%优惠券， 活动期内，每周二上午10点起，浦闪贷授信审批通过并完成授信签约的客户 (额度需处于有效状态)可领取一张浦闪贷一年期/三年期利率3.2%优惠券。另外，该行还推出了7.5折优惠券。

9月推出新一轮优惠活动的并非仅上述一家银行。一家股份行北京分行某客户经理介绍，9月1日-29日期间，该行"新客"单笔提款1万 (含) 以上可享受单笔年化单利3.48%优惠利率。"新客"指在该行有消费微贷额度但未提款的客户或当期新审批客户。

此前招商银行闪电贷也曾推出多轮利率优惠券活动。近期，招商银行部分分行亦推出新一轮优惠活动。招商银行手机APP显示，9月1日-28日，招商银行闪电贷纯新客户申请闪电贷建额并成功获得额度后可根据招米值享受年利率优惠，其中，最低优惠至3.3%。另外，招商银行深圳分行推出闪电贷金秋活动，优惠年化利率（单利）低至3.3%起，活动提款时间为9月19日-28日。

此外，多家银行推出教师节专属福利。如，绵阳农商银行特别推出教师专属贷款-消费易贷贷款利率低至3.45%。日照银行青岛分行的消费贷推出教师节专属福利，优惠券后利率低至3.96%。

去年以来，不少银行加大力度推广消费贷，上新利率优惠券、抽奖等活动，银行消费贷利率下降明显，大行最低利率去年即多进入“3”时代。今年6月，在利率续降下更是有大行消费贷最低利率可至3.24%。

资金严禁流入股市、楼市

对于银行消费贷利率限时优惠等活动，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，近两年，受复杂经济环境影响，消费贷业务也受到一定影响。今年以来国内消费和内需稳步复苏，机构积极发力消费贷业务，市场竞争激烈。消费贷利率持续走低，一方面，受市场竞争影响，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈。另一方面，近年来，为应对内外复杂经济环境，宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移。

“大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行大盘具有促进作用。个人消费贷款利率下调，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费，对经济稳增长大有益处。”一位银行业内人士如是说。

对于客户而言，业内人士建议，普通消费者在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到清清楚楚消费。

与此同时，业内也认为，低消费贷利率，可能导致市场出现跨市场套利，或引发部分消费过度负债加杠杆。多家银行客户经理在向财联社记者介绍该行消费贷产品时亦强调，消费贷严禁用于投资、购房等领域，一经发现，收回贷款。在此前监管公布的行政处罚中，也有部分银行因消费贷款被挪用、信贷资金违规流入楼市等行为被处罚。

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